Ser autónomo en España significa convivir con el IRPF, el IVA, la cuota de la Seguridad Social y un calendario trimestral que no perdona. Facturas a un cliente, el dinero llega a tu cuenta, y entonces surge la pregunta que nadie te responde con claridad: de todo esto, ¿cuánto puedo gastarme realmente?

Hay varias apps que ayudan a los autónomos con sus finanzas. Pero resuelven problemas diferentes. Algunas facturan. Otras llevan la contabilidad. Otras te ayudan con los modelos trimestrales. Y alguna te dice cuánto dinero es realmente tuyo hoy, después de reservar para Hacienda.

Esta guía compara las herramientas más relevantes del mercado español, que hace bien cada una y dónde están los huecos.

Las tres categorías de herramientas para autónomos

Antes de comparar apps individuales, conviene entender que las herramientas financieras para autónomos se agrupan en tres categorías:

Facturación y contabilidad. Sirven para emitir facturas, registrar gastos, conciliar movimientos bancarios y llevar los libros en orden. Son imprescindibles para gestionar un negocio, pero no te dicen cuánto dinero es tuyo.

Gestión fiscal. Calculan tu carga impositiva, te ayudan a preparar los modelos trimestrales (130, 303) y optimizan tus deducciones. Son útiles cuatro veces al año, pero no te dan una foto diaria de lo que puedes gastar.

Finanzas personales para autónomos. Este es el hueco que la mayoría de autónomos siente pero no sabe nombrar. Necesitas algo que se sitúe entre tu herramienta de facturación y tu cuenta bancaria, que te diga en tiempo real: después de reservar para impuestos, ¿cuánto puedo gastar?

La mayoría de autónomos usa una herramienta de la primera categoría y cruza los dedos con el resto. Ahí es donde empiezan los problemas.

Las apps comparadas

Declarando

Declarando está pensada para que los autónomos paguen menos impuestos (legalmente). Su fuerte es identificar gastos deducibles que normalmente se te escapan: el móvil, el coche, comidas de trabajo, la parte proporcional de tu casa si trabajas desde allí. Te dice cuánto puedes deducirte y te ayuda a preparar los modelos trimestrales.

Es una herramienta enfocada en la optimización fiscal. Si tu principal preocupación es que estas pagando más IRPF del necesario, Declarando es muy útil. Donde no llega es en la parte de facturación completa ni en decirte cuánto dinero puedes gastar hoy.

Para quién: Autónomos que quieren maximizar sus deducciones fiscales. Precio: Desde 19,99 EUR/mes.

Quipu

Quipu es una plataforma de facturación y contabilidad diseñada para autónomos y pymes en España. Emite facturas, conecta con tu banco para importar movimientos, digitaliza tickets y lleva tus libros. También se integra con asesores para facilitar la gestión trimestral.

Es una herramienta sólida para la parte administrativa del negocio. Si necesitas emitir facturas con frecuencia y quieres tener la contabilidad más o menos al día sin depender solo de tu gestor, Quipu cumple bien. Lo que no hace es traducir esos números en “¿cuánto me puedo gastar este mes sin problemas”.

Para quién: Autónomos que necesitan facturación profesional y contabilidad básica. Precio: Desde 11 EUR/mes.

Holded

Holded va más allá de la facturación: es un ERP completo para pequeños negocios. Incluye facturación, contabilidad, CRM, gestión de proyectos y hasta control de inventario. Si tu actividad como autónomo ha crecido hasta parecerse más a una pequeña empresa, Holded cubre muchas necesidades en un solo sitio.

El inconveniente es la complejidad. Si eres un freelancer que trabaja solo y factura a tres o cuatro clientes, Holded puede ser más herramienta de la que necesitas. Está pensado para negocios que requieren más estructura, no para saber si puedes permitirte unas vacaciones este trimestre.

Para quién: Autónomos con negocios en crecimiento que necesitan un ERP completo. Precio: Desde 12 EUR/mes.

Txerpa

Txerpa combina software con servicio de asesoría real. No es solo una app: es una plataforma con un gestor humano detrás que se encarga de tus modelos trimestrales, tu declaración de la renta y tus dudas fiscales. Tu registras ingresos y gastos, y ellos se encargan del resto.

Es una buena opción para quien quiere despreocuparse de la parte fiscal por completo. El precio es competitivo comparado con una asesoría tradicional. Lo que no ofrece es una visión en tiempo real de cuánto dinero tienes disponible después de impuestos. Eso sigue dependiendo de tu intuición o de una hoja de cálculo.

Para quién: Autónomos que prefieren delegar la gestión fiscal a un profesional. Precio: Desde 29,95 EUR/mes (incluye asesoría).

Nett

Nett aborda el problema desde el otro lado. En vez de empezar por las facturas o la contabilidad, empieza por la pregunta que los autónomos se hacen cada día: de todo lo que he facturado, ¿cuánto es realmente mío?

Registras tus ingresos, y Nett aplica tu configuración fiscal (cuota de autónomo, tramos de IRPF, IVA) para calcular la reserva que necesitas apartar. Lo que queda después de esa reserva y tus gastos es Tu Nett. Se actualiza en tiempo real con cada ingreso y cada gasto.

Nett no es un programa de facturación ni una asesoría. No emite facturas ni presenta modelos. Lo que hace es cubrir el hueco que dejan las herramientas de contabilidad: el espacio entre saber cuánto has facturado y saber cuánto puedes gastar. Muchos autónomos lo usan junto a su herramienta de facturación habitual.

Para quién: Cualquier autónomo que quiera saber en todo momento cuánto dinero puede gastar sin problemas. Precio: Gratis con funciones básicas, premium desde 4,99 EUR/mes.

Tabla comparativa rápida

App	Qué resuelve	Lo mejor	Precio desde	Lo que le falta
Declarando	Optimización fiscal	Encontrar deducciones	19,99 EUR/mes	No factura ni muestra cuánto gastar
Quipu	Facturación + contabilidad	Facturas y libros al día	11 EUR/mes	No traduce números en “dinero disponible”
Holded	ERP completo	Todo en uno para negocios	12 EUR/mes	Demasiado complejo para finanzas personales
Txerpa	Asesoría + gestión fiscal	Gestor humano incluido	29,95 EUR/mes	Sin visión en tiempo real del dinero disponible
Nett	Saber cuánto es tuyo	Tu Nett en tiempo real	Gratis	No factura ni presenta modelos

Cada herramienta resuelve una parte del puzzle

No hay una sola app que lo haga todo perfectamente para todos los autónomos. La mejor combinación depende de lo que más necesites.

Si tu prioridad es facturar y llevar la contabilidad, Quipu o Holded son buenas opciones. Si quieres optimizar al máximo tus deducciones, Declarando te ayuda a pagar solo lo justo. Si prefieres que un profesional se encargue de todo lo fiscal, Txerpa te quita ese peso.

Pero si la pregunta que te ronda cada vez que cobras una factura es “¿puedo gastarme este dinero o parte es de Hacienda?”, eso es exactamente lo que resuelve Nett. Es la pieza que va entre tu herramienta de contabilidad y tus decisiones de gasto diarias, para que nunca gastes dinero que vas a necesitar en enero.

Muchos autónomos descubren que la mejor configuración es una combinación: una herramienta de facturación para los libros, y Nett para la realidad diaria de saber cuánto es suyo.

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